Formação em Literacia Financeira Aplicada
— Mentalidade, Finanças e Fundamentos.
Um programa completo, em e-learning assíncrono, que dota empreendedores, gestores e profissionais das competências práticas para tomar decisões financeiras informadas, planear recursos e investir com critério — em contexto profissional e empresarial.
Entrar na Lista de EsperaPara quem é esta formação
Pensada para quem precisa de competências sólidas em gestão financeira para aplicar no dia a dia profissional ou empresarial.
Empreendedores e gestores de micro e pequenas empresas
Reforço de competências em gestão financeira para suportar decisões e crescimento sustentável do negócio.
Trabalhadores independentes e profissionais liberais
Organização de finanças, planeamento e tomada de decisão com critério em contexto profissional.
Jovens em início de carreira
Aquisição de bases sólidas de gestão financeira que acompanhem o percurso profissional desde o primeiro dia.
Colaboradores de empresas
Para equipas que necessitam de reforçar competências na área de finanças e administração.
O que vais ser capaz de fazer no final
No final da formação, os participantes deverão ser capazes de adquirir e aplicar conhecimentos fundamentais no domínio da literacia financeira, da gestão de finanças e dos fundamentos do investimento, de modo a apoiar a tomada de decisão financeira informada, o planeamento e controlo de recursos e a adoção de práticas de gestão economicamente sustentáveis em contexto profissional e/ou empresarial.
- Identificar crenças, atitudes e comportamentos relacionados com o dinheiro e o seu impacto na gestão financeira em contexto profissional e/ou empresarial.
- Distinguir conceitos fundamentais de literacia financeira — ativos e passivos, inflação, juros, taxas e meios de pagamento — aplicando-os a situações práticas.
- Definir objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo, ajustados às necessidades profissionais ou empreendedoras.
- Avaliar a situação financeira individual e/ou profissional através da análise de património, rendimentos, encargos, receitas e despesas.
- Elaborar e gerir um orçamento, aplicando métodos de organização, controlo e otimização de recursos financeiros.
- Reconhecer a importância da prevenção financeira, com fundos de segurança e estratégias adequadas de gestão do endividamento.
- Identificar e caracterizar os principais instrumentos e classes de ativos de investimento — risco, retorno, prazo e diversificação.
- Estruturar um plano financeiro e de investimento ajustado ao perfil de risco, aos objetivos e ao contexto profissional e/ou empresarial.
Programa completo da formação
26 horas distribuídas por três partes complementares — da mentalidade financeira aos fundamentos do investimento.
Parte 1 — Mentalidades e Conceitos
5 horasMódulo 1 — Mindset Financeiro 2h15
- A relação com o dinheiro
- Crenças limitantes e ressignificação
- Padrões de comportamento financeiro e construção de hábitos de acumulação patrimonial
- O hábito de investir
Módulo 2 — Mindset Blindado 45 min.
- Vieses cognitivos e comportamentais
- Como não se deixar influenciar
Módulo 3 — Conceitos 2h
- Ativos e passivos
- Inflação
- Juros simples e compostos
- Taxas TANB e TANL
- Cartões de débito, crédito e pré-pago
Parte 2 — Finanças Pessoais
10 horasMódulo 1 — Traça os teus objetivos 1h50
- Definição de objetivos financeiros a curto, médio e longo prazo
- Método SMART na definição de objetivos
Módulo 2 — Qual é o teu património atual 1h30
- Selfie financeira
- Net Worth: ativos e passivos
Módulo 3 — Gere o teu dinheiro 3h
- Registo de receitas e despesas
- Calendário anual de despesas
- Orçamento mensal e anual
- Métodos de gestão do orçamento
- Estratégias de otimização: consumo consciente, dicas de poupança e renda extra
Módulo 4 — Prevenir, sempre! 1h
- Fundo base
- Fundo de emergência: importância, cálculo e onde guardar
Módulo 5 — Já estou pronto? 1h30
- Análise de dívidas: boas vs. más
- Métodos de eliminação de dívidas
- Armadilhas financeiras comuns
Módulo 6 — Ferramentas complementares de organização financeira 1h05
- Finanças extra
- Onde guardar as poupanças de curto prazo
- Ferramentas digitais úteis para a organização financeira
Parte 3 — Fundamentos do Investimento
11 horasMódulo 1 — Introdução ao mundo dos investimentos 1h
- Mercados financeiros
- A bolsa de valores
- As principais bolsas
Módulo 2 — Compreender os diferentes tipos de investimentos 2h15
- Classes de ativos
- Produtos financeiros
- Renda fixa vs. renda variável
- Gestão ativa vs. gestão passiva
- A tríade dos investimentos
- Riscos dos instrumentos financeiros
- Diversificação
Módulo 3 — Em que momento investir? 1h
- Investimento periódico (dollar cost averaging) vs. investimento único (lump sum)
- Tempo no mercado vs. tentar acertar o momento do mercado
- Mercado em alta (bull market) vs. mercado em baixa (bear market)
Módulo 4 — Perfil de investidor 30 min.
- Perfil de investidor
Módulo 5 — Portfólio de Investimentos 1h45
- Os 10 mandamentos de uma carteira de investimentos
- Alocação e risco vs. retorno
- Estratégias de investimento
- Exemplos de portfólios de investimento
- Rebalancear o portfólio
Módulo 6 — Traçar o meu portfólio e plano de investimento 1h
- Melhor portfólio para cada perfil
- Traçar o meu plano de investimento
Módulo 7 — Qual a melhor corretora para mim? 2h
- Corretoras e tipos de ordem
- Falência da corretora
- Criação de uma corretora
- Comparação de corretoras
Módulo 8 — Investir é para todos 30 min.
- Introdução ao FIRE
Módulo 9 — Análise de produtos e renda fixa 1h
- Produtos de renda fixa
- Análise de produtos de renda fixa
Aprendizagem prática, interativa e aplicada
A formação combina teoria, prática e reflexão crítica, com casos aplicados a contextos profissionais e empresariais — sempre com acompanhamento de formador especializado.
- Apresentação estruturada de conteúdos teóricos com análise de exemplos práticos e situações do quotidiano.
- Atividades de reflexão, exercícios de aplicação prática e momentos de autoavaliação ao longo do percurso.
- Utilização de ferramentas digitais — folhas de cálculo, simuladores e outros recursos pedagógicos.
- Estímulo ao pensamento crítico sobre hábitos financeiros, prioridades, risco, poupança e investimento.
- Casos aplicados à gestão financeira profissional e empreendedora.
- Acompanhamento contínuo de formador especializado, com esclarecimento de dúvidas e feedback regular.
- Momentos de partilha e reflexão orientada para troca de experiências.
- Recursos disponibilizados: bibliografia, textos de apoio e acesso à plataforma de e-learning.
Certificado de Formação Profissional
Avaliação contínua com componentes formativas e sumativas. Certificado emitido a quem cumpra a assiduidade mínima e obtenha avaliação positiva.
Avaliação contínua
Integra componentes formativas e sumativas — participação, atividades propostas e, quando aplicável, prova final.
Critérios de aprovação
Frequência mínima de 95% da carga horária e classificação igual ou superior a 10 valores na escala de 0 a 20.
Certificação
Certificado de Formação Profissional emitido aos formandos com avaliação positiva e cumprimento dos deveres de assiduidade e pontualidade.
Catarina Machado
Fundadora da Academia da Literacia Financeira, dedica-se a tornar a literacia financeira acessível, prática e aplicável ao dia a dia dos profissionais e dos negócios.
Já formou mais de 20.000 alunos e foi distinguida com o prémio Rankia Portugal 2025 na categoria de Melhor Divulgadora Financeira.
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